Инвестиции для начинающих: с чего начать, понятия инвестирования, основные инструменты, рекомендации для начинающих

Ни для кого не секрет, что деньги должны постоянно работать. Лишь в этом случае они будут приносить ощутимый доход. При появлении свободного капитала стоит изучить вопрос инвестирования. Сегодня существует много интересных вариантов, которые помогают приумножить свои сбережения.

Инвестиции для начинающих имеют свои нюансы. Они должны быть безопасными и четко продуманными.

Важно знать об инвестициях для начинающих

Новичкам для начала требуется изучить особенности частного инвестирования, а также плюсы и минусы этого рода деятельности. К главным преимуществам относят следующее:

1. возможность получения дополнительной прибыли – это считается основной целью каждого человека, который вкладывает свой капитал;
2. право постоянного обновления своих вкладов – это позволяет получать неограниченную прибыль;
3. способ добиться своих целей за счет получения процентов;
4. расширение кругозора – инвестирование подразумевает приобретение нового опыта и навыков.

При этом инвестирование отличается и рядом минусов:

• наличие рисков – при вложении денег в проект никогда нельзя быть полностью уверенным в его прибыльности;
• потребность в высокой стрессоустойчивости – эмоциональным людям заниматься инвестированием бывает довольно сложно;
• необходимость в самообразовании – чтобы процесс был успешным, важно постоянно интересоваться новинками на рынке;
• потребность в стартовом капитале – без него не может обойтись ни один бизнес-проект.

После изучения плюсов и минусов инвестиционной деятельности, приступать к ней еще рано. На этом этапе обязательно стоит ознакомиться с главными правилами процесса. Благодаря этому удастся значительно увеличить вероятность получения прибыли от проекта.

Итак, к важным правилам инвестирования относят следующее:

1. Наличие свободного капитала. Важно вкладывать только свободные денежные средства. Это касается финансов, которые остались после получения дохода и распределения обязательных расходов. Брать деньги в долг для того, чтобы заниматься инвестированием, нельзя.
2. Постоянный доход. Чтобы заниматься этим видом деятельности, требуется иметь стабильный источник дохода. Если он отсутствует, есть риск вообще остаться без денег.
3. Составление плана инвестирования. Каждый опытный инвестор посоветует перед вложением денег составить детальный план своих действий. Лучше всего на этом этапе не ограничиваться одним направлением, а разработать свой портфель, в который войдут разные капиталовложения.
4. Вложение прибыли в другие портфели. Поскольку деньги постоянно обесцениваются, не рекомендуется тратить прибыль на свои личные нужды. Оптимальным решением станет формирование новых портфелей, которые помогут впоследствии получать стабильный доход.
5. Контроль капитала. Некоторые люди уверены, что достаточно вложить деньги и забыть о них на определенный срок. На самом деле, проект рекомендуется постоянно контролировать. Это даст возможность своевременно принимать управленческие решения, которые впоследствии принесут прибыль.

Когда начать инвестировать начинающим

Целью любого капиталовложения считается получение прибыли. Начинающие инвесторы хотят добиться эффекта в максимально короткий период времени.

Однако результат будет виден далеко не сразу. К тому же перед вложением средств важно получить базовые теоретические знания.

Многие люди интересуются, с чего начать инвестирование. Это рекомендуется делать с постановки задач. При этом они не могут быть абстрактными. Потому так важно сразу определиться с направлением капиталовложения. К главным целям относят следующее:

• защита сбережений от инфляционных процессов;
• наращивание капитала для использования в старости;
• накопление денежных средств на приобретение жилья, обучение детей или другие потребности.

После определения целей инвестирования важно провести анализ своих доходов и расходов. Заниматься этим видом деятельности допустимо лишь в том случае, если размер поступлений выше затрат. Если ощущается постоянная нехватка средств, заниматься инвестиционной деятельностью не получится.

Для оценки своего финансового положения рекомендуется определить доход, затраты, активы и пассивы. Благодаря расчету превышения доходов над расходами удастся определить так называемый инвестиционный ресурс. В норме этот параметр должен составлять не меньше 10-20 % от объема поступлений.

Размер вложений должен находиться на комфортном уровне. Для новичков роль стартового капитала может играть любая сумма. При этом важно следить, чтобы процесс не прерывался после первой успешной или неудачной сделки.

Для чего нужно инвестировать

Существует несколько причин, по которым люди начинают вкладывать деньги:

1. Защита сбережений от инфляции. Обесцениться может любая валюта. Чтобы деньги постоянно работали и не теряли свою ценность, их рекомендуется грамотно вложить. Это поможет сохранить сбережения и даже получить прибыль.
2. Получение дохода от имеющегося капитала. Деньги должны работать на своего обладателя. Это считается итоговой целью любого инвестиционного направления. Для получения пассивного дохода в достаточном объеме потребуется приложить немало усилий.
3. Выгодное использование времени. Благодаря инвестированию удастся сэкономить много времени. Его можно потратить на путешествия, самообразование, реализацию давних планов.
4. Получение свободы. Финансовые инвестиции дают человеку материальную независимость. С их помощью удается самостоятельно делать выбор и принимать решения.
5. Повышение самооценки. Капиталовложения в активы считаются прямой противоположностью долговым обязательствам и кредитам. Наличие депозитного счета в банке или другой финансовой организации благоприятно отражается на самооценке.

Основные понятия инвестирования

Перед тем как начинать вкладывать деньги, рекомендуется ознакомиться с базовой терминологией:

• Под инвестированием понимают накопление инвестиционных инструментов, целью которого считается увеличение капитала и получение пассивного дохода. При этом могут применяться различные инструменты. К ним относят финансы, недвижимость, интеллектуальную собственность.
• Инвестиционный портфель – это объект, в который вкладываются все деньги и инвестиционные инструменты.

Основные инструменты для получения прибыли начинающим

Важно учитывать, что чем более доходным является инструмент, тем более рискованными считаются инвестиции в него. Новичкам не стоит выбирать активы, доходность которых составляет больше 20-30 %.

Предметы искусства

Вложение денег в керамику, картины или книги считается долгосрочным инвестированием. Стоимость таких объектов может увеличиваться через несколько десятков лет.

Для инвестирования необязательно обладать миллионами. Вполне допустимо вкладывать деньги в современное искусство. Отличительной особенностью предметов искусства считается то, что цены на них меньше зависят от экономических или политических изменений.

Акции

Рынок акций – это абстрактное пространство, где инвесторы занимаются куплей-продажей этих активов. При вложении средств в акции человек приобретает долю определенной компании. Доход удается получать такими способами:

1. если акции вырастут в цене, их можно продать подороже;
2. крупные компании платят своим акционерам дивиденды.

Если фирма терпит убытки, это касается и акционеров. Как следствие, акции теряют свою цену. Потому этот вид инвестирования сопряжен с существенным риском. Так как рынок акций считается неустойчивым, рекомендуется делать капиталовложения на значительный срок.

Паи фондов

Под паевым инвестиционным фондом понимают сочетание акций, облигаций и прочих видов ценных бумаг. Фонд приобретает бумаги разных фирм и затем предлагает инвесторам паи. Они представляют собой доли фонда. Обычно такие организации создают профессиональные финансисты. При этом инвестиционный пакет составляет управляющий.

Этот способ инвестирования позволяет получить активы, которые относятся к разным отраслям. При этом нет необходимости самостоятельно отслеживать активные акции. Чтобы получить доступ к активам фонда, обычно требуется внести много средств при покупке первого пая. Преодолеть входной порог начинающему инвестору бывает непросто.

Облигации

Под этим термином понимают долговые обязательства компаний или государства. При покупке облигации инвестор дает сумму, равную ее цене, в долг организации, которая выпустила ценную бумагу. Такой тип капиталовложений обеспечивает надежный доход, поскольку человек получает фиксированные выплаты через равные временные интервалы – к примеру, дважды в год.

Самым безопасным вариантом считается приобретение облигаций, выпущенных федеральным казначейством. Региональные и муниципальные ценные бумаги считаются менее надежными. Стоит учитывать, что инвестиции в государственные облигации позволяют получить целый ряд налоговых льгот.

Вложения капитала в активы частных компаний сопровождаются серьезными рисками. Наиболее надежными вариантами считаются облигации инвестиционного класса. Самые рискованные бумаги называют бросовыми.

Драгоценные металлы

Многие инвесторы предпочитают вкладывать свои денежные средства в золото, платину и серебро. По мере развития Интернет-технологий приобретать драгоценные металлы можно с помощью использования обезличенного металлического счета.

Также допустимо вкладывать деньги в ценные бумаги, которые обеспечены золотом. Такие вложения отличаются средним риском.

Субаренда

Под этим термином понимают передачу уже арендованной недвижимости в пользование другому лицу. В качестве примера этого вида заработка стоит привести аренду недвижимости на длительный период времени с целью посуточной сдачи.

Эта схема часто применяется в центре города или в курортных зонах. Именно тут посуточная аренда весьма востребована. Если пересчитать ее стоимость на сутки, получится большая сумма, чем при долгосрочном съеме.

Банковские вклады

Этот вариант инвестирования считается самым простым. Для его реализации рекомендуется открыть банковский счет, положить на него деньги и получать проценты. Однако ставки, как правило, невелики и составляют 4-7 %.

Для получения более высокого дохода стоит отдавать предпочтение программам без возможности снятия части средств и пополнения. В этом случае банки предлагают более высокие проценты.

Недвижимость

В условиях стабильности или подъема экономики стоимость жилой недвижимости растет. Это, в частности, относится к крупным городам. Тут самым дорогим считается жилье, расположенное около метро, крупных транспортных развязок или в оживленных районах.

Чтобы заработать на недвижимости, на стартовый капитал стоит приобрести жилье, после чего сдать его в аренду. Таким образом удается получать ежемесячный пассивный доход.

Малый бизнес

Для вложения средств стоит открыть свое дело или инвестировать деньги в чужой проект. Чтобы добиться успеха, важно найти хорошую идею. В крупных городах люди ценят удобство. Они хотят получать товары и услуги с комфортом – желательно онлайн или с выездом специалиста на дом. К трендовым направлениям относят экологичность, здоровый образ жизни, инновации.

Интернет-проекты

Свое дело можно открыть в Интернете. При этом не требуется оказывать физические услуги или продавать товары. К трендовым направлениям относятся:

1. Сайты – при этом необходимо создать информационный портал, который требуется наполнять контентом. Это могут быть статьи, видеоролики, фотографии. Источником дохода станут посетители, ради которых на сайте будет размещаться реклама.
2. Аккаунты и паблики – к наиболее популярным платформам относятся Инстаграм, Вконтакте, Фейсбук. Для начала требуется привлечь подписчиков, после чего удастся зарабатывать деньги на рекламе.
3. Блогинг – для запуска канала на YouTube или создания аккаунта в Инстаграм потребуется как минимум камера. Доход удастся получить с рекламы.
4. Обучение – используя Skype и Zoom, можно преподавать школьные дисциплины или иностранные языки. Специалисты в определенной области могут проводить вебинары или читать лекции.

Стратегия

Под этим термином понимают комплекс параметров инвестирования, от которых зависит стиль поведения на бирже. Стратегия влияет на используемые активы, частоту продаж, факторы, от которых зависит принятие решений.

Самый простой вариант стратегии включает выбор следующих показателей:

• активы;
• срок, на который планируется вкладывать средства;
• максимальная сумма убытков.

При выборе доверительного управления тоже потребуется стратегия. Однако в этом случае на выбор влияют имеющиеся на рынке предложения. После чего стоит обсудить индивидуальную стратегию со своим управлением.

Как выбрать брокера

Для самостоятельного инвестирования важно соблюдать пошаговую инструкцию:

1. заключить с брокером соглашение;
2. открыть брокерский счет и внести на него средства;
3. поставить программу для проведения торгов;
4. приступить к покупке и продаже активов.

При использовании метода доверительного управления достаточно заключить договор и заплатить деньги доверительному управляющему. Также допустимо обратиться к управляющей компании паевого инвестиционного фонда.

Главные промахи начинающих инвесторов

Новичкам в инвестировании бывает сложно избежать ошибок. Важно стараться минимизировать их количество. К главным промахам начинающих инвесторов относят следующее:

• Отсутствие подушки безопасности. Стопроцентные гарантии успеха отсутствуют. На случай непредвиденных обстоятельств требуется иметь запас денег. Как правило, он должен составлять сумму текущих затрат на 3-6 месяцев.
• Недостаточное количество денег для старта. При этом пользоваться допустимо только свободными личными средствами.
• Отсутствие образования. Прочитать несколько статей в Интернете для успешного инвестирования мало. Успешный инвестор должен четко понимать принципы работы инструментов и детально анализировать экономическую ситуацию.
• Желание быстро получить доход. Обещания быстрой прибыли дают лишь мошенники.
• Применение некачественных источников. Для анализа рынка существует много инструментов и обучающих материалов. При этом важно отдавать предпочтение только проверенным источникам.

Обман в инвестициях для начинающих

Каждый начинающий инвестор рискует столкнуться с мошенниками. При этом обезопасить себя бывает достаточно сложно. Основное правило, которого требуется придерживаться, – не реагировать на агрессивную рекламу. Предложения с очень высокой доходностью стоит обходить стороной.

В качестве примера недобросовестных схем можно привести финансовые пирамиды. Чаще всего они позиционируют себя как компании, предлагающие людям легкий доход.

Еще одним неоднозначным методом инвестирования считаются спортивные ставки. В букмекерских конторах прибыль получают учредители и минимальное количество участников.

Возможные заработки

На размер заработка влияет много факторов. К ним относятся:

1. выбранная стратегия;
2. размер стартового капитала;
3. рыночная ситуация.

Однако чаще всего предсказать его проблематично. Так, для оценки дивидендов по акциям стоит воспользоваться статистикой за последние годы. Однако их размер напрямую будет зависеть от финансовых результатов компании в последнем периоде.

Рекомендация для начинающих инвесторов

Чтобы минимизировать риски и избежать серьезных потерь, начинающим инвесторам рекомендуется придерживаться таких правил:

1. Диверсифицировать портфель. Не стоит вкладывать все средства в одну компанию или в единственный инструмент. Лучше воспользоваться 3-4 направлениями из различных отраслей.
2. Четко соблюдать последовательность действий. Специалисты советуют постоянно анализировать ситуацию и систематически пополнять портфель. Не рекомендуется расслабляться при получении первого дохода. Для получения ощутимого результата важно сразу заниматься реинвестированием.
3. Сохранять спокойствие. Путь инвестора состоит из подъемов и падений. Важно в любой ситуации держать свои эмоции под контролем. Это поможет избежать ошибок в сложных ситуациях.
4. Общаться с единомышленниками. Это поможет настроиться на нужный лад.
5. Постоянно учиться. Мир все время меняется. Потому так важно много внимания уделять самообразованию, следить за профессиональными инвесторами, изучать финансовую литературу. Это поможет расширить возможности и найти новые перспективы направления.

Инвестирование считается прекрасной возможностью сохранить и приумножить свои сбережения. При этом важно правильно выбрать финансовые инструменты и придерживаться рекомендаций опытных инвесторов.